Lista de tarefas financeiras de um novo dentista para 2019

Lista de tarefas financeiras de um novo dentista para 2019

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Não há melhor momento para começar a controlar sua vida financeira do que o início de um novo ano. É uma ardósia limpa. Todas aquelas escolhas de dinheiro que você fez no ano passado? Não é um problema. Ano Novo, novo você.

Você pode estar se afogando em dívidas. Você pode estar lutando para sobreviver como dentista (quem sabia que isso realmente acontece?). Você pode até ter optado por se juntar à maioria dos americanos na Corrida dos Ratos e abraçar o salário ao estilo de salário. Você viciado em adrenalina, você.

Não necessariamente ter ser assim, no entanto. Sim, nossa relação dívida-renda como Novos Dentistas é risível. Mas o que eu descobri é que, independentemente de qualquer desses números, quando se fala em administrar dívidas e construir riqueza, os mesmos princípios financeiros se aplicam a todos, não importa sua renda, sua dívida ou sua profissão. Então, quando olhamos para um novo ano, e planejamos assumir um controle melhor de nossas finanças, experimente-as para o seu 2019.

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Dr. Vaughn

1. Definir metas financeiras

Seus objetivos devem orientar todas as suas decisões financeiras. Eu costumava não pensar que a definição de metas era tão importante, mas quanto mais eu aprendo sobre finanças, mais eu percebo que seus objetivos são a principal coisa que determina como você deve gastar seu dinheiro. Na verdade, se você contratar um consultor financeiro, sua primeira conversa será em grande parte centrada – você adivinhou – seus objetivos. Sem estabelecer metas, você certamente se verá correndo em círculos sem saber para onde está indo.

Por exemplo, digamos que sua prioridade número um seja ter uma casa, mas no momento você não tem o suficiente para um pagamento inicial. Todo mês, depois de devolver o dinheiro para a aposentadoria, depois de pagar suas contas, e depois de pagar o suficiente em seus empréstimos estudantis para, pelo menos, cobrir os juros acumulados, esperamos que você tenha dinheiro sobrando. Para uma meta de compra de casa, você colocaria toda ou a maior parte do dinheiro restante em economias e continuaria a fazer isso todos os meses até ter o suficiente para um pagamento inicial.

Mas Se ficar livre da dívida é mais importante para você. Então todo o dinheiro restante que você tem no final de cada mês deve ir automaticamente para pagar quantias extras em seus empréstimos, a fim de derrubá-lo o mais rápido possível. Seus objetivos direcionam suas finanças.

2. Max Out Retirement Accounts

Se você ainda não está fazendo isso, comece amanhã. É muito provável que o seu emprego ofereça um plano de aposentadoria "patrocinado pelo empregador", como 401k ou 403b. Muitas vezes o seu empregador iguala uma parte do dinheiro que você coloca, que é essencialmente um aumento grátis.

Você deve fazer tudo o que puder para chegar ao máximo em 2019 e todos os anos depois disso. Não tenha dúvidas de que faremos todas as desculpas sob o sol de por que não é possível maximizá-lo, mas honestamente eu não posso enfatizar o quanto isso é importante. Quanto mais dinheiro você tem em sua conta de aposentadoria, mais liberdade você terá na aposentadoria e possivelmente até mesmo ter a chance de se aposentar cedo.

Se há uma coisa que todos no mundo financeiro concordam, é que as contribuições constantes e consistentes e o tempo são duas das principais chaves para a criação de riqueza. Esperar 5 anos antes de fazer sua primeira contribuição para a aposentadoria pode acabar fazendo uma diferença de centenas de milhares de dólares.

Se você achar que ainda tem dinheiro sobrando depois de estourar seu 401k, considere contribuir para um IRA de Roth ou um IRA tradicional, o que só aumentará seu crescente ninho de ovos.

3. Faça sua lição de casa

Se tudo isso parece novo para você, tudo bem. Há muito o que aprender sobre finanças pessoais, mas a boa notícia é que todas essas informações estão disponíveis on-line gratuitamente, e é muito fácil de entender depois que você conhece todas as definições e a linguagem financeira.

Este é o ponto onde muitas pessoas pular esta etapa completamente e contratar um consultor financeiro em vez disso. "Eu não tenho tempo para aprender sobre tudo isso, nem me importo com isso, só quero me concentrar na odontologia".

E tudo bem. Talvez você realmente não se importe. Mas eu aconselho você a contratar um consultor financeiro sem pelo menos um conhecimento básico de finanças pessoais.

Não me entenda mal, acho que pode ser de grande valor encontrar ajuda se você realmente não tiver tempo ou interesse no assunto. Mas lembre-se de que nem todos sabem do que estão falando e, se você não tem conhecimento de finanças ou investimentos, é possível que seu consultor financeiro realmente gerencie seu pecúlio direto ao tomar decisões financeiras precárias.

Ninguém será mais investido em seu bem-estar pessoal do que você mesmo. Então, se você contratar um consultor financeiro, tente encontrar um que funcione com a profissão de dentista e seja altamente recomendado por seus colegas.

4. Investir

O maior ponto que quero enfatizar aqui é que simplesmente colocar dinheiro em uma conta de poupança não é suficiente para levá-lo à liberdade financeira. As contas de poupança nem sempre são suas amigas e, em certas situações, elas podem acabar prejudicando você.

Uma ótima maneira de construir a riqueza da aposentadoria é investindo o dinheiro dentro de suas contas de aposentadoria. Vamos ver um exemplo.

Voltando ao seu patrocinador patrocinado 401k, você pode economizar US $ 18.500 por ano nesta conta (o limite aumentou para US $ 19.000 para 2019). Normalmente, por padrão, esse dinheiro é colocado no que é chamado de Fundo do Mercado Monetário, que geralmente tem cerca de 2% de retorno a cada ano. Se você começasse hoje a contribuir com o valor máximo e deixasse todo o dinheiro nesse fundo padrão, depois de 30 anos, o saldo da sua conta seria de cerca de US $ 985.000. Tenha em mente que a inflação também é de cerca de 2% ao ano. Então, mesmo que você esteja melhor do que se estivesse dentro de uma conta de poupança bancária (mais perto de retornos de 0,06%), você ainda está mal acompanhando a inflação.

Agora, digamos que você consiga US $ 18.500 e, em vez disso, opte por investi-lo em fundos de grande índice que acompanham de perto os retornos do mercado de ações. Historicamente, estes têm retornos de cerca de 6-8%, mas, para este exemplo, vamos mostrar que obtemos um retorno anual de 6%. Após 30 anos de investimento, seu saldo agora seria um pouco acima de US $ 1,8 milhão. Mesmo que você tenha contribuído com o mesmo valor durante os 30 anos, você acabou com o dobro do dinheiro na aposentadoria simplesmente porque escolheu investir ao invés de Salve . Essa é a chave para construir riqueza. Utilize esta calculadora gratuita de 401k para experimentar diferentes cenários específicos da sua situação: https://smartasset.com/retirement/401k-calculator

5. Seja Disciplinado

Acho que uma das coisas mais difíceis para os novos dentistas hoje é começar nossas carreiras até agora no buraco. As gerações de Baby Boomers e Gerações X, em sua maior parte, nunca experimentaram o tipo de débito que estamos enfrentando hoje.

E é por isso que é muito mais importante para nós definir metas, fazer um plano e sermos disciplinados. Nós não vamos nos livrar da dívida durante a noite. Você não vai construir um ninho durante a noite.

É por isso que provavelmente não é uma decisão inteligente comprar uma casa, um carro e uma prática no mesmo ano.

Esta tem sido uma pílula difícil de engolir para minha esposa e eu. Mas é sobre escolhas. Nós escolhemos viver em Seattle, entre as 10 cidades mais caras do país. Percebemos que, com essa decisão, não poderíamos comprar uma casa diretamente da faculdade de odontologia.

Recentemente, enquanto falava em uma faculdade de odontologia sobre gestão de dívidas e patrimônio, um dos alunos levantou algumas preocupações muito reais. Ele ia ter US $ 400.000 em dívidas. Ele e sua esposa tinham esperanças de comprar uma casa dentro dos limites da cidade após a formatura. Ele se sentia impotente com sua carga de dívidas, sabendo que seu primeiro emprego provavelmente pagaria um quarto do que devia. Como ele pode se dar ao luxo de sair da dívida e comprar uma casa na cidade? Parecia um buraco que ele nunca poderia desenterrar e tinha ele questionando sua escolha de carreira por completo.

Infelizmente, a resposta às vezes é que você não pode ter tudo o que deseja. Pelo menos não no mesmo momento exato.

Tudo isso volta ao # 1 desta lista, definindo suas prioridades. O que há no topo? Se livrar-se de sua dívida de estudante é sua prioridade absoluta, então você não deve comprar uma casa. Você não deve comprar um carro novo. Honestamente, você provavelmente deveria deixar a cidade. Porque, se você não fizer isso, sua meta número 1 provavelmente levará décadas para ser realizada. Mas, por outro lado, se você é como minha esposa e eu, morar na cidade enquanto você é jovem pode valer a pena adicionar alguns anos extras de pagamento de dívidas. É por isso que as finanças pessoais estão tão bem. . pessoal.

Não importa quem você é ou onde mora, os princípios ainda são os mesmos. Estabeleça seus objetivos. Gastar menos do que você faz. Invista o que resta. E permaneça disciplinado e focado em realizar seus objetivos. Todo o seu trabalho duro acabará por compensar.

Você gostaria de ouvir mais sobre finanças pessoais no mundo do New Dentist? Comente sobre o que você gostaria de ler a seguir!

Dr. Joe Vaughn é um Novo dentista agora convidado blogger e um membro da American Dental Association. Ele cresceu no Alabama e se formou em Universidade do Alabama na Birmingham School of Dentistry em 2015. Ele agora vive em Seattle, Washington, e trabalha na Neighbourcare Health, um centro comunitário de saúde em Seattle. Duas xícaras de café, escrita e música indie são ocorrências diárias para Joe. Ir Seahawks e maré de rolo!

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